OFAC оштрафовал Tango Card на 116 048 долларов за нарушения

30 сентября OFAC заключил соглашение с американской компанией Tango Card Inc из штата Сиэтл об урегулировании административной ответственности. За 27,720 (!) случаев нарушения режимов санкций США в отношении Кубы, Ирана, Сирии, Северной Кореи КНДР и Крыма компания выплатит штраф 116,048. За указанные нарушения компании грозил максимальный штраф в 9,1 млрд. Напомним, в хрестоматийном деле (Франция) BNP Paribas за 3,897 переводов в запрещённые страны только по линии OFAC штраф составил 963,000,000.

Бизнес-модель Tango Card строится на распределении бонусов, выигрышей, купонов на покупки, средств программ поощрений сотрудников и третьих лиц. Сообщения о таковых компания отправляет получателям своих клиентов по e-mail, а в процессе погашения получатели нажимают на ссылку «получить вознаграждение» в теле электронного письма, что позволяет им получить средства или использовать вознаграждение для совершения последующей покупки.

В феврале 2021 один из клиентов установил, что множество его получателей имеют адреса в зонах.cu и.ir. Tango Card тут же возбуждает внутреннюю проверку и устанавливает: с сентября 2016 по сентябрь 2021 платформа совершила 27,720 переводов на сумму 386,828 на e-mail или IP-адреса частных лиц из вышеуказанных запрещённых юрисдикций. Хотя Tango Card регулярно проверяла своих клиентов на санкционный статус, она не проверяла конечных получателей их платежей на отношение к подсанкционным юрисдикциям.

Столь незначительный штраф имел место в связи со следующим:

1. компания сама сообщила о нарушениях и добросовестно сотрудничала с регулятором
2. нарушение было признано не вопиющим
3. после обнаружения проблемы Tango Card приняла следующие меры:

— географическая блокировка IP-адресов и адресов электронной почты подсанкционных юрисдикций
— привлекла внешнего эксперта для аудита проблем санкционного комплаенса
— наняла дополнительный персонал в комплаенс-отдел
— провела дополнительные тренинги по соблюдению режимов санкций для персонала
— приобрела дополнительные инструменты скрининга
— внедрила систему ежемесячных ретроспективных отчетов для идентификации получателей, находящихся в запрещённых юрисдикциях, и по доменам верхнего уровня

4. за предшествующие 5 лет компания не получала претензий от OFAC

Указанный кейс побудил OFAC даже выпустить специальное «Руководство для операторов систем мгновенных платежей по соблюдению режимов санкций».