Суд ЕС запретил банкам отказывать в счёте из-за SDN

OTP Bank сначала закрыл местному жителю расчётный счёт по основанию его включения в санкционный список США SDN, а затем отказался открыть новый по этим же основаниям.

Суд города Марибор Словении не смог разобраться, покрывается ли такой случай Директивами ЕС 2014/92 и 2015/849 (AML), поэтому направил в Суд ЕС в порядке статьи 267 преюдициальный вопрос. Тот дал такое толкование:

— включение в санкционный список США само по себе недостаточно для отказа в банковском обслуживании
— если потребитель не был осужден за уголовное преступление, которое привело к его включению в список OFAC, и не подпадает под санкции, введенные ООН, ЕС или Словенией – оснований для отказа в банковском обслуживании нет
— включение определённой страны в список, администрируемый OFAC, или в любой иной санкционный список может рассматриваться как важный фактор при определении риска отмывания денег и финансирования терроризма, но не определяющий
— простое включение имени клиента в список SDN (США) или в любой другой подобный список, составленный третьей страной, не запрещает банку автоматически устанавливать деловые отношения с этим клиентом

За исключением случаев, когда банк провел индивидуальную оценку риска отмывания денег или финансирования терроризма, связанного с предполагаемыми деловыми отношениями, европейские государства-члены не имеют права требовать от кредитных учреждений отказывать потребителю в открытии расчётного счета исключительно по той причине, что он включен третьей страной в санкционный список.

Постановление от 11 июня в деле C-81/24 Jenec здесь.