Суд Германии признал закрытие счёта из-за SDN незаконным

С ноября 1996 т.н. блокировочный статут – Регламент ЕС 2271/96 запрещает применять на территории ЕС ряд НПА, включая закон США 2012 «О свободе Ирана и противодействии распространению ядерного оружия».

Гражданин Германии иранского происхождения 30 лет имел в неназванном банке личные банковский и брокерские счета. Из-за его включения в (США) SDN 31.09.2020 банк через месяц закрыл эти счета, а также членов его семьи. В мае 2021 истец был исключён из SDN. Банк восстановил обслуживание, но затем ещё раз в марте 2022 закрыл счета без объяснения причин.

В суде гражданин потребовал признать закрытие своих счетов незаконным, обязать восстановить обслуживание, а также компенсировать убытки. Земельный суд Франкфурта-на-Майне 20.07.2023 отказал полностью: договор банковского счёта наделяет банк правом в любой момент прекратить обслуживание без объяснения причин.

Апелляция не согласилась с выводами нижестоящей инстанции в части первичного закрытия счетов:

— банк не опроверг наличия временной и причинно-следственной связи между попаданием истца под санкции США и закрытием счёта. Суд признал его незаконно исполняющим положение закона США в нарушение статьи 5(1) Регламента 2271/96
— ссылка на утверждённую в 2007 внутреннюю политику банка в отношении Ирана – несостоятельна. Иначе отношения с истцом нужно было прекращать не сейчас, а 15 лет назад
— поскольку первое закрытие счёта незаконно – истец имеет право на компенсацию морального вреда и материального ущерба

В данной связи решение первой инстанции частично изменено в части удовлетворения требований по первичному отказу от договора банковского счёта. Постановление Сената по гражданским делам Высшего земельного суда Франкфурта-на-Майне (Германия) от 27.06.2025 здесь.